銀行預金金利を徹底比較【2026年9月版】メガバンク・ネット銀行、今どこに預けるのが得か
目次
日銀の利上げで、銀行預金の「置き場所」が問われる時代に
日銀が2024年3月にマイナス金利政策を解除して以降、段階的な利上げが続き、2026年9月18日の金融政策決定会合では政策金利を1.25%程度へ引き上げることが決まりました（適用は同年9月24日から）。こうなると無視できないのが銀行ごとの金利差で、預け先や商品、適用条件によって受け取れる利息には大きな差が出ます。
この記事では、2026年9月22日時点の各行公式発表・プレスリリースをもとに、メガバンクからネット銀行までの普通預金・定期預金金利を比べ、個人にとってどこに預けるのが有利になりやすいかを整理します。金利は変動するため、口座を開く前に必ず各行の公式サイトで最新の利率を確認してください。
政策金利はここまで上がった
銀行の預金金利は、政策金利や市場金利などの影響を受けて見直されます。
2025年12月の0.75%程度は1995年以来約30年ぶり、2026年9月の1.25%程度は同じく約31年ぶりの水準です。今後の利上げの時期や回数は決まっておらず、物価や為替の動向次第で前後する可能性があります。
普通預金の金利を比較する
普通預金はいつでも出し入れできる分、金利は低めが一般的ですが、同じ「普通預金」でも銀行によって基本金利にはかなり幅があります。
図は条件を満たした場合の金利を並べただけで、「数字が高い方が誰にとっても有利」というランキングではありません。預入額の上限、優遇条件の達成しやすさ、キャンペーン期間、ポイント還元の有無などで、実際の利息は人によって変わります。
| 銀行 | 金利（税引前・年利） | 条件 |
|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行（メガバンク3行） | 0.40%（2026年11月2日から0.50%へ引き上げ予定） | 条件なし |
| ゆうちょ銀行（通常貯金） | 0.40%（2026年11月9日から0.50%へ引き上げ予定） | 条件なし |
| イオン銀行 | 0.40% | 「イオン銀行Myステージ」による普通預金優遇は2026年2月28日に終了済み。現在はステージにかかわらず一律 |
| 楽天銀行（通常） | 0.40% | 条件なし |
| 楽天銀行（マネーブリッジ、1,000万円以下。代表的な優遇条件） | 0.48% | 楽天証券口座と連携 |
| 楽天銀行（楽天カード利用代金の引落口座に設定） | 0.42% | 楽天カードの引落口座を楽天銀行に設定 |
| 楽天銀行（ボーナス金利、複数条件を組み合わせた上限） | 最大0.74% | 楽天モバイル契約など複数のボーナス条件を積み上げ |
| ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行） | 0.40%（SBIハイブリッド預金で0.41%）※2026年10月1日から円普通預金0.50%・SBIハイブリッド預金0.51%へ引き上げ予定 | SBI証券口座との連携等 |
| SBI新生銀行（SBIハイパー預金） | 0.55%（2026年7月10日改定） | SBI証券口座との連携 |
| auじぶん銀行（基本金利） | 0.41% | 条件なし |
| auじぶん銀行（全条件達成時） | 0.61%（プレミアム優遇適用時は最大0.75%） | au PAYアプリ連携・au PAYカード引落・証券口座連携 |
| PayPay銀行（ステップアップ円預金） | 預金金利は最大0.60%。PayPayポイントの受取設定をすると月中平均残高500万円までの部分に年0.1%相当のポイントが付与され、ポイント込みで最大0.70%相当※2026年11月1日から預金金利が最大0.70%（ポイント込みで最大0.80%相当）へ引き上げ予定。最上位金利の対象残高は30歳以上が200万〜1,000万円、29歳以下が100万〜1,000万円の部分 | 残高・年齢に応じた段階制。最大金利は一定の残高帯のみが対象、ポイント付与は月中平均残高500万円までが対象で、誰でも預けるだけで一律に適用されるわけではない |
| ソニー銀行 | 最大0.80% | 給与受取・デビットカード利用など |
| 東京スター銀行 | 最大1.05%（2026年7月改定。給与・年金受取、資産運用商品保有、NISA・投資信託などの条件に応じて段階的に優遇金利が適用される） | 給与・年金受取口座指定／資産運用商品保有／NISA口座保有＋投信購入などの条件による優遇。条件を満たさない場合は基本金利のみ |
| あおぞら銀行BANK支店（普通預金） | 100万円までの部分が1.00%（100万円超は0.65%）※2026年10月1日から100万円まで1.20%・100万円超0.75%へ引き上げ予定 | 条件なし |
| 島根銀行スマートフォン支店 | 0.80% | 条件なし |
表の「最大」は複数条件を満たした場合の上限です。たとえば楽天銀行は、マネーブリッジで0.48%、そこへ楽天モバイル契約などのボーナス条件を積み上げると最大0.74%まで伸びる段階制で、誰でも最大金利を受け取れるわけではありません。
東京スター銀行やソニー銀行の高金利は、給与受取や取引実績など複数条件の達成が前提です。すでに別のメイン口座がある人にはハードルになり得ます。一方、あおぞら銀行BANK支店は、条件なしで100万円まで年1.00%（メガバンクの2倍以上）が付く点が特徴的です。
定期預金の金利を比較する — 「通常金利」と「新規限定キャンペーン」は分けて見る
ネット記事でよく紹介される高金利の多くは「新規口座開設者限定」「キャンペーン期間限定」で、既存口座に同じ金利が適用されるとは限りません。ここでは通常金利とキャンペーン金利を分けて整理します。
通常金利（既存の口座でも適用される水準）
| 銀行 | 1年もの | 5年もの | 10年もの |
|---|---|---|---|
| 三井住友銀行（スーパー定期） | 0.50% | 1.00% | 1.25% |
| 三菱UFJ銀行（スーパー定期） | 0.50% | 1.00% | 1.25% |
| みずほ銀行（スーパー定期） | 0.50% | 0.825%（2026年9月22日時点。2026年8月3日改定） | 1.075%（2026年9月22日時点。2026年8月3日改定） |
| ゆうちょ銀行（定期貯金） | 0.50% | 1.00% | 1.25% |
| 楽天銀行（円定期預金） | 0.50% | 1.00% | 1.25% |
| あおぞら銀行BANK支店（定期預金「BANK The 定期」） | 1.40% | 1.70% | 設定なし（預入期間は6ヶ月〜5年） |
| SBJ銀行「みんなの定期預金〈きほんくん〉」（誰でも利用可・新規口座限定ではない。表は1年・5年のみ代表掲載） | 1.70% | 1.60% | 設定なし（預入期間は6ヶ月〜5年） |
| auじぶん銀行（通常の円定期預金） | 0.50% | 1.80% | 設定なし（預入期間は1ヶ月〜5年） |
新規口座開設者限定・キャンペーン金利（参考情報。適用条件・期間は要確認）
| 銀行 | 商品名 | 金利 | 備考 |
|---|---|---|---|
| SBI新生銀行 | スタートアップ円定期預金 | 3ヶ月もの・1年ものとも1.70%（2026年9月1日改定） | 新規口座開設者限定 |
| SBJ銀行 | はじめての定期預金〈はじめくん〉 | 1年もの1.67%（2026年8月3日時点） | 新規口座開設者限定 |
| 東京スター銀行 | インターネット新規口座限定定期 | 1年もの1.75%・5年もの1.30% | インターネット新規口座限定 |
| auじぶん銀行 | デビュー応援定期預金 | 3ヶ月もの1.50%・1年もの1.40% | 2026年9月1日以降の新規口座開設者限定。口座開設日の翌々月末までに預入 |
あおぞら銀行BANK支店、ゆうちょ銀行、楽天銀行、SBJ銀行「きほんくん」は、新規・既存を問わず適用される通常金利が比較的高い銀行です。一方、新規限定の高金利はキャンペーンがいずれ終了し、次に同じ条件で預け替えできるとは限りません。
100万円を1年間預けたら、利息はどれくらい違うのか
元本100万円を1年間預けた場合の利息を試算しました（利息には20.315%の税金がかかるため、税引後の概算も併記）。実際の普通預金は毎日の残高や金利変更のタイミングで変わるため、単純計算による概算です。
メガバンクの普通預金とあおぞら銀行BANK支店の普通預金では、税引前で6,000円ほどの差です。大金ではないかもしれませんが、条件なしでこの差が出る点は覚えておいて損はないでしょう。預ける金額が大きく、期間が長いほど差は広がります。
個人にとって、結局どこに預けるのが得なのか
目的別に整理します。
- 普段使いの口座：2026年9月22日時点で条件なしで1.00%が付くあおぞら銀行BANK支店が候補です（2026年10月1日から1.20%へ引き上げ予定）。ATMの使い勝手や振込手数料の無料回数も確認しましょう。複数の条件を満たせるなら、東京スター銀行（最大1.05%）、ソニー銀行、auじぶん銀行の優遇金利も選択肢です。
- SBI証券で株式投資をしている人：SBI新生銀行が候補です。証券口座と連携して「SBIハイパー預金」の対象になると、金利が0.55%になるだけでなく、「ステップアッププログラム」の最上位「ダイヤモンド」に自動到達し、コンビニATMの出金手数料が回数無制限で無料、他行あて振込手数料も月10回まで無料になります。資金を動かす機会が多い人には、金利差より手数料の優遇のほうが効く場面が多いはずです。ただし金利だけならあおぞら銀行BANK支店（1.00%）や東京スター銀行（最大1.05%）に届かないため、証券口座と紐づけない資金が多いなら併用も検討の余地があります。
- 数年単位で動かさない資金：ゆうちょ銀行や楽天銀行は、新規限定の条件なしで5年もの1.00%・10年もの1.25%の通常金利です。新規口座開設者向け商品（SBI新生銀行のスタートアップ円定期預金、SBJ銀行の「はじめくん」、auじぶん銀行のデビュー応援定期預金）は、開設のタイミングが合えば有力ですが、適用条件と期間を必ず公式サイトで確認してください。
- メガバンクをメインにしている人：すぐ乗り換える必要があるとは言い切れません。2026年11月からは普通預金も0.50%に引き上げられますし、住宅ローンや給与振込、各種引き落としをまとめておく利便性もあります。金利だけで判断せず、普段の使い方とのバランスで考えるのが現実的でしょう。
私の使い分け
私のメイン口座はみずほ銀行で、貯金用の口座はSBI新生銀行です。SBI証券で株式投資をしているので、SBI証券を使っているならSBI新生銀行がベストだと考えています。金利だけで比べれば、あおぞら銀行BANK支店などには届きませんが、私は他行あて振込手数料が月10回まで無料になるなど、手数料の優遇を重視しています。
金利を最優先にするなら、条件なしで高い金利が付く銀行のほうが候補になります。預ける金額や、証券口座との資金移動の頻度に合わせて選んでください。
預け先を選ぶときの注意点
「条件達成時」「新規口座限定」の金利は、達成条件や適用期間が細かく設定されています。条件を見落とすと、思っていたより低い基本金利しか付かないこともあるため、口座開設の前に各行の商品説明ページで最新の条件と金利を確認しましょう。
参考：各行の公式金利ページ
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
- イオン銀行
- 楽天銀行
- ドコモSMTBネット銀行
- SBI新生銀行
- auじぶん銀行
- PayPay銀行
- 東京スター銀行
- あおぞら銀行BANK支店
- SBJ銀行
まとめ
メガバンクも金利を引き上げていますが、2026年9月22日時点で条件なしで1.00%が付くあおぞら銀行BANK支店のような銀行との差は縮まっていません。とはいえ、金利の高さだけで選ばず、使い勝手やメインバンクとしての利便性、預金保護の観点も含めて、自分の資金の性格に合った預け先を選ぶことが大切です。
預金に限らない資産形成全体の考え方は、「ゲーム理論で考える資産形成」でも取り上げています。子どもの教育資金を預金以外で準備したい場合は、2027年1月に始まる「こどもNISAの始め方」も参考にしてください。
更新履歴
- 2026年10月12日：図を3点追加し、重複する説明を整理（内容の変更なし）
- 2026年9月30日：「私の使い分け」（メイン口座と貯金用の口座）を追記
- 2026年9月22日：初版公開
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